怎么加強(qiáng)信用ka業(yè)務(wù)風(fēng)險防范

（一）做好審批工作，確保申請信息真實(shí)、額度合理、信息準(zhǔn)確完整

審批人員應(yīng)對銀行審批政策做到非常了解，并嚴(yán)格根據(jù)信用ka審批政策進(jìn)行審批。仔細(xì)檢查申請材料的完整性和邏輯性，通過電話核實(shí)等方式確保申請信息真實(shí)；

審批人員要分析客戶提供的財力證明資料的真實(shí)性和合理性，根據(jù)申請人職業(yè)問題判斷其合理收入水平，根據(jù)授信政策要求，合理給予額度；

（二）確認(rèn)郵寄信息的準(zhǔn)確性[JP2]

審批人員應(yīng)仔細(xì)檢查客戶申請資料填寫的完整性，與客戶確認(rèn)郵寄地址是否正確，確保客戶郵寄信息無誤。對于因郵寄遞送公司的問題而導(dǎo)致客戶未收到卡，應(yīng)及時補(bǔ)寄卡片。

（三）做好異常交易監(jiān)控，防范惡意套xian，確保用途合理

逾期欠款、惡意套xian和非消費(fèi)額用途，都可以通過分析持卡人的交易行為來判斷。重點(diǎn)要做好以下幾類客戶的異常交易監(jiān)控：

要對此類客戶做好交易分析，查看其是否存在大額透支、異常消費(fèi)和還款、持續(xù)集中在幾家商戶交易等問題。

頂額消費(fèi)客戶即每期消費(fèi)金額接近卡片額度的持卡人。特別是每期僅還最小還款額的持卡人，存在較大逾期風(fēng)險，銀行應(yīng)加強(qiáng)對此類客戶的交易問題監(jiān)控，通過分析其交易用途、交易商戶特點(diǎn)以及最近幾期還款問題，確認(rèn)是否存在逾期風(fēng)險。

出現(xiàn)集中交易，銀行要了解客戶問題，同時了解商戶性質(zhì)，分析客戶交易記錄。若客戶本身為批發(fā)零售行業(yè)，則很可能將信用ka用于經(jīng)營用途；若客戶經(jīng)營范圍與洗發(fā)水沒有關(guān)系，而交易商品為大量洗發(fā)水，則該客戶可能存在套xian行為。

大額分期一般是商業(yè)銀行為消費(fèi)汽車、家裝、車位等金額較大商品的持卡人提供的收取一定手續(xù)費(fèi)的分期付款業(yè)務(wù)。一般在客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行會作出詳盡的調(diào)查，判斷客戶資質(zhì)。但是，不排查部分客戶由于突發(fā)的經(jīng)ji狀況惡化，導(dǎo)致不能及時還款。此類現(xiàn)象一旦發(fā)生，則會對銀行造成較大損失，因此銀行應(yīng)及時查看客戶還款問題，并做好提醒。此外，部分銀行的大額分期業(yè)務(wù)，會采取擔(dān)保公司提供擔(dān)保的形式以降低風(fēng)險。

（四）做好商戶準(zhǔn)入和回訪，確保商戶無惡意套xian行為

為降低惡意套xian帶來的損失，商業(yè)銀行應(yīng)在選擇合作商戶時，應(yīng)按照銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行信用ka業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》對商戶的要求，嚴(yán)格審批準(zhǔn)入條件，詳細(xì)審核商戶資質(zhì)，排除虛假和高風(fēng)險商戶。同時做好商戶的回訪和維護(hù)工作，及時檢查商戶的POS機(jī)具擺放和使用問題，對于未按照監(jiān)管要求和協(xié)議規(guī)定開展業(yè)務(wù)的商戶，及時予以清退。

（五）做好卡片升級，提醒客戶注意保護(hù)個人信息，防范惡意盜刷

2013年以來，為提高持卡人用卡安全，各大商業(yè)銀行積極發(fā)行芯片信用ka。由于芯片卡加密技術(shù)更強(qiáng)，因此具有更好的安全性，成為商業(yè)銀行應(yīng)對惡意盜刷的方式之一、商業(yè)銀行應(yīng)積極提高自身產(chǎn)品的安全性，同時積極提醒客戶注意個人信息的安全，盡量避免信息泄露。

優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，是商業(yè)銀行保持客戶忠誠度，避免客戶流失，防范由于客戶投訴帶來聲譽(yù)風(fēng)險的保障。商業(yè)銀行應(yīng)確保客戶服務(wù)工作人員的專業(yè)素質(zhì)，對相關(guān)信用ka產(chǎn)品充分了解。同時，應(yīng)確保客戶服務(wù)工作人員對待客戶提出的問題可以快速響應(yīng)，在最短的時間內(nèi)提出有效的解決辦法。此外，客戶服務(wù)工作人員在處理客戶提出的問題時應(yīng)耐心、平和，不推諉、不激怒客戶。

催收工作對于信用ka損失的減少具有重要意義。好的催收工作可以大大降低商業(yè)銀行壞賬水平，相反，低效率的催收工作只會增加商業(yè)銀行壞賬損失的風(fēng)險。商業(yè)銀行在催收過程中，應(yīng)根據(jù)逾期期限，采取不同催收策略。此外，對于聘請專業(yè)催收公司的銀行，應(yīng)選擇專業(yè)化、催收經(jīng)驗豐富、催收效果好的催收公司，同時加強(qiáng)與催收公司的聯(lián)系，及時了解催收進(jìn)度和效果。

資產(chǎn)證券化是將流通性較差、短期內(nèi)難以變現(xiàn)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動性好、便于交易的證券產(chǎn)品出售給投資人，用以分散風(fēng)險的行為。隨著信用ka發(fā)卡規(guī)模的增加，累積的風(fēng)險也不斷提高。商業(yè)銀行可以通過將信用ka應(yīng)收賬款打包為資產(chǎn)化證券出售給投資者的方式進(jìn)行資產(chǎn)證券化，在提前收回應(yīng)收賬款的同時，可以有效分散風(fēng)險。資產(chǎn)證券化在國外已經(jīng)是較為成熟的產(chǎn)品，但在我國發(fā)展較為緩慢，前期的證券化產(chǎn)品主要是關(guān)于住房貸款資產(chǎn)的證券化產(chǎn)品。近期，隨著國家對資產(chǎn)證券化的鼓勵，部分商業(yè)銀行已開始嘗試以信用ka專向分期應(yīng)收賬款作為基礎(chǔ)資產(chǎn)進(jìn)行證券化，在快速回收資金的同時，達(dá)到分散風(fēng)險的效果。我們相信，隨著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)在我國的不斷成熟和完善，會有越來越多的商業(yè)銀行通過信用ka資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險管理。

中國銀行POS機(jī)簽到出現(xiàn)無效商戶響應(yīng)碼:03怎么回事

POS機(jī)顯示無效商戶可能有以下原因：

1、POS機(jī)在刷卡的時候需要跟銀聯(lián)進(jìn)行通信，有可能是銀聯(lián)后臺主機(jī)未建立該P(yáng)OS機(jī)的參數(shù)，該商戶的資料在銀聯(lián)后臺當(dāng)中不存在。

3、商戶自行更換了機(jī)具里面的流量卡，因為POS是默認(rèn)鎖定首次成功簽到的那張流量卡，日后假如需要更換流量卡，必須要填寫流量卡變更申請表（特約商戶信息變更表），否則就會顯示“無效商戶”。

4、POS機(jī)商戶違規(guī)操作，被POS機(jī)平臺停機(jī)了。

此回答由有錢花提供，有錢花是度小滿金融旗下信貸平臺，度小滿金融將切實(shí)把國家支持小微企業(yè)渡過難關(guān)的號召落到實(shí)處，全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營，大多數(shù)小微業(yè)主選擇有錢花，滿足小微經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求。據(jù)悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主。截至目前，度小滿金融攜手?jǐn)?shù)十家金融合作伙伴，累計為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款，就找度小滿金融，大品牌更安心。

銀行ka被盜刷查到了POS機(jī)收款商戶怎么處理

銀行ka錢被盜追回步驟是什么？

1、首先到就近的ATM機(jī)進(jìn)行取證。帶著被盜的銀行ka取錢，保存好操作憑證。假如沒有，找附近商店、超市，刷POS機(jī)也可以，為了證明銀行ka是被盜刷。

1、首先到就近的ATM機(jī)進(jìn)行取證。帶著被盜的銀行ka取錢，保存好操作憑證。假如沒有，找附近商店、超市，刷POS機(jī)也可以，為了證明銀行ka是被盜刷。

2、給銀行打電話進(jìn)行掛失。為了及時止損。因為銀行ka還好，但假如是信用ka且額度過高的話，后果會很嚴(yán)重。

3、找銀行索取消費(fèi)的賬單。完成前兩步后，我們需要去銀行索要一下自己的信用ka或者銀行ka消費(fèi)賬單。這個賬單是后期給警方提供的證據(jù)。

4、到派出所報警。詳細(xì)說明問題，把消費(fèi)賬單等證據(jù)交給警方。

5、找開戶行溝通。這時只需要拿著派出所出具的立案證明之類的文件到開戶行進(jìn)行溝通。然后根據(jù)銀行的要求，提供被盜刷的一些證據(jù)，并明確表達(dá)出自己的訴求，之后等著銀行的回訪電話即可。

6、溝通未果可起訴。假如后期未能解決問題，可以到起訴。

假如銀行ka被盜刷了，可以按照以下方式進(jìn)行處理：

1、給銀行客服打電話，掛失或者凍結(jié)該銀行ka；

2、向銀行客服咨詢盜刷的方式、時間、地點(diǎn)以及交易另一方的賬戶信息，還可以記錄一下銀行客服人員工號；

3、準(zhǔn)備好銀行ka、相關(guān)單據(jù)以及持卡人本人的身份zheng件前往派出所進(jìn)行登記，然后刑偵部門立案；

4、持卡人拿者立案的回執(zhí)單和銀行或第三方支付平臺進(jìn)行交涉；

5、假如還沒有解決，持卡人可以咨詢律師起訴。

遇到這種問題要冷靜。首先，你假如是收到銀行的賬單上顯示有非自己本人操作的消費(fèi)或者取現(xiàn)，要先核對詳細(xì)時間、地點(diǎn)、金額等信息，確認(rèn)不是本人操作；其次，看你的信用ka現(xiàn)在是否在本人手中；第三、打銀行信用ka客服電話與銀行核對確實(shí)是你的卡，然后說明詳細(xì)問題，要求凍結(jié)卡，并查明原因，假如是信息被導(dǎo)致盜刷，可能需要重新申請信用ka；最后，向警方報案，看能不能追回?fù)p失（已經(jīng)發(fā)生的欠款也要按時還清，避免影響自己的個人信用）。