布局已久的拉卡拉終于要上市了，移動POS機(jī)支付市場卻徹底變了。早起趕上晚插曲——對于那些去年借殼上市失敗拉卡拉支付，現(xiàn)在正在排隊(duì)申請IPO的拉卡拉POS機(jī)來說，這句話頗為貼切。假如你直接進(jìn)入“支付寶或微信”這一代，你可能還沒有聽說過拉卡拉POS機(jī)。事實(shí)上，它是最早進(jìn)入移動POS機(jī)支付領(lǐng)域的公司之一、
在2005年，騰訊還在靠會員和皮膚賺錢。中學(xué)生利用投幣手機(jī)的計費(fèi)漏洞為Q幣充值。在淘寶上買東西，他們必須到銀行或郵政支行的柜臺填表。大多數(shù)人在不信任網(wǎng)銀的時候，便利店的拉卡拉POS機(jī)可以自助刷卡支付水、電、煤等生活費(fèi)，讓很多人意識到支付的便利。
拉卡拉POS機(jī)也靠著這種“便民服務(wù)”來開拓市場，尤其是在網(wǎng)銀和移動支付之間5、6年的“真空期”，已經(jīng)進(jìn)入了近10萬家線下商戶。2015年，個人用戶數(shù)突破1億。2013年，創(chuàng)始人孫陶然也覺得自己的公司很有可能跑在支付寶前面。
但到了2016年，“第一陣營”已經(jīng)成為支付寶和微信財付通的主導(dǎo)局面。原本市場份額超過20%的拉卡拉，現(xiàn)在已經(jīng)縮水到3%左右；更多手持支付 持牌公司已成為渴望在金融領(lǐng)域擴(kuò)張的大公司的獵物。哪怕是一點(diǎn)表現(xiàn)都沒有，一套牌照的價格現(xiàn)在已經(jīng)被炒到了好幾億元。
既不想賣也不想死，爭取IPO似乎是拉卡拉唯一的出路。
2016年初，拉卡拉POS機(jī)嘗試通過資產(chǎn)注入的方式，利用主板上市公司“旅游”的公司殼實(shí)現(xiàn)上市。110億元出價的計劃一觸即發(fā)，萬事俱備，卻因年中股市和隨之而來的上市政策收緊而中斷。此后，“旅游”也成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。即使拉卡拉完成支付工具和金融服務(wù)業(yè)務(wù)重組，僅申請將第三方POS機(jī)支付業(yè)務(wù)注入上市，仍會收到中國的問詢函。
放棄了宜人貸的海外上市計劃，沒有螞蟻金服可能享受的快速審批通道，也沒有將金融業(yè)務(wù)打包成京東、百度等證券產(chǎn)品，拉卡拉最終選擇了直接申請量產(chǎn)。對于規(guī)模較小的創(chuàng)新板IPO，相應(yīng)的募資金額也減少至20億元，將用于“升級”公司現(xiàn)有的第三方支付業(yè)務(wù)。
但相比怎么上市、何時上市融資，對于拉卡拉來說，這可能是一個更關(guān)鍵的問題——做了12年，線上和線下的支付業(yè)務(wù)已經(jīng)大不相同。在等待IPO審批結(jié)果的同時，也可能錯失更多市場機(jī)會，被更多消費(fèi)者遺忘。
有終端、POS機(jī)、手機(jī)讀卡器、手環(huán)……拉卡拉是個什么樣的公司？
從開拓市場、拓展商戶業(yè)務(wù)，到進(jìn)軍個人支付領(lǐng)域，拉卡拉近幾年的每一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，幾乎都是通過硬件產(chǎn)品推向市場的。
最早的“拉卡拉POS機(jī)”是一種放置在城市便利店的多功能POS機(jī)，可以用來支付水電費(fèi)、手機(jī)費(fèi)和信用賬單。在全國300個城市自費(fèi)鋪設(shè)了6萬臺這樣的便利終端后，拉卡拉開始考慮能給自己帶來穩(wěn)定現(xiàn)金流的業(yè)務(wù)——將這些業(yè)務(wù)整合到商戶使用頻率更高的POS機(jī)上，進(jìn)行整個交易的智能化改造。鏈中的獲取環(huán)節(jié)。
由于它可以像銀聯(lián)一樣從每筆交易中提取手續(xù)費(fèi)，負(fù)責(zé)資金清算，因此拉卡拉目前70%以上的收入和大部分利潤都來自這部分。假如只看收單的B端市場，拉卡拉的市場份額僅次于“銀聯(lián)商務(wù)”和“通聯(lián)支付”。
至于個人支付市場，拉卡拉推出了一款售價199元、插入耳機(jī)插孔的手機(jī)讀卡器。每筆轉(zhuǎn)賬交易需額外支付0.5%的手續(xù)費(fèi)。它們在形狀和創(chuàng)造力上非常相似。
孫陶然將這款產(chǎn)品定位于網(wǎng)購量大，覺得網(wǎng)上支付手續(xù)繁瑣的用戶。據(jù)他在2013年初接受《第一財經(jīng)周刊》采訪時所說，這是一個擁有3000萬基礎(chǔ)的用戶，但未來可以為其他業(yè)務(wù)支付更多費(fèi)用。至于Apple Pay所使用的NFC技術(shù)、時下流行的二維碼，以及支付寶嘗試過的指紋、瞳孔、刷臉等支付方式，則認(rèn)為“功能并沒有本質(zhì)上的提升” 。”
但幾年后，拉卡拉POS機(jī)也嘗試了一項(xiàng) NFC 技術(shù)——將銀行和交通卡的支付功能集成到運(yùn)動手環(huán)中，并開始了所謂的“可穿戴設(shè)備支付解決方案”。
拉卡拉十年做一系列硬件支付產(chǎn)品
2005.6拉卡拉成立
2007.6在北京和上海開始建設(shè)拉卡拉便捷支付點(diǎn)
2010.4發(fā)布迷你拉卡拉家庭支付機(jī)
2012.5推出手機(jī)讀卡器
2014.10推出社區(qū)電商O2O“開店寶”
2015.7推出多功能支付手環(huán)“考拉”
從拉卡拉POS機(jī)推出的系列產(chǎn)品來看，這是一家相對更專注于商家業(yè)務(wù)端，更喜歡將硬件產(chǎn)品作為自有品牌名片的公司。
拉卡拉POS機(jī)發(fā)展最快的時候，正好是網(wǎng)銀和移動支付之間的“真空期”
大多數(shù)在 2000 年代初接觸互聯(lián)網(wǎng)的人都?xì)J佩虛擬世界中信息的快速更新和交流的便利，但他們也記得使用各種在線購物服務(wù)的困難。
2003年10月末，支付寶功能已經(jīng)在剛剛上線的淘寶網(wǎng)進(jìn)行了測試。但在早期，用戶向支付寶付款時，幾乎都需要通過郵政匯款或到銀行柜臺操作，然后通過傳真等方式將訂單發(fā)送到支付寶進(jìn)行確認(rèn)，手續(xù)非常繁瑣。 . 幾乎所有第三方支付工具所強(qiáng)調(diào)的“即時性”，要到2011年支付寶與多家銀行聯(lián)合推出“快捷支付”功能后才能實(shí)現(xiàn)。
那個時候，假如你選擇直接從你的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，你需要使用那個可能已經(jīng)開始在你抽屜角落里積灰的“U盾”。這是各家銀行提供在線支付服務(wù)所必需的物理密鑰。雖然確實(shí)安全了很多，但是由于系統(tǒng)不兼容，U盤丟失，花幾十塊錢的過程很長時間，還是會煩很多人。
“當(dāng)時網(wǎng)上沒有更好的解決方案，也沒有快捷支付，當(dāng)時網(wǎng)上就像支付寶一樣，我覺得所有的解決方案都太復(fù)雜，用戶接受不了。未來，網(wǎng)上購物者一定是為了方便而來。購物……通過線上申請和線下刷卡支付，我們認(rèn)為這是一個更簡單的解決方案。” 孫陶然曾在《中國POS機(jī)行業(yè)的黃金時代》一書中說過。不僅是 ，Box Pay、Le Brush、Quick Money 等支付工具都在用硬件來搶用戶。
事實(shí)上，在小額高頻個人POS機(jī)支付領(lǐng)域，孫陶然也比其他人更早地看到了移動支付的潛力。2011年底，他開始研究手機(jī)讀卡器的原型。“智能手機(jī)普及后，人們必須在手機(jī)上做事。假如你做移動支付，你的用戶就在手機(jī)上，這意味著你可以隨時隨地與用戶交流。”
2012年中國對智能手機(jī)的需求開始爆發(fā)式增長。根據(jù)IDC的報告數(shù)據(jù)，當(dāng)年中國智能手機(jī)出貨量同比增長135%，每季度出貨近1億部手機(jī)中有80%是智能手機(jī)。
那時，拉卡拉POS機(jī)已經(jīng)是一家中型企業(yè)，六七年的商業(yè)模式相對成熟。
拉卡拉POS機(jī)試圖用硬件解決刷卡的便利性，但移動支付的后期故事轉(zhuǎn)向無卡消費(fèi)
按照孫陶然在《中國POS機(jī)行業(yè)的黃金時代》一書中的說法，做終端是他在決定做一個支付工具時看到的幾個市場機(jī)會綜合的結(jié)果：
“2007年以后，各家銀行都大力發(fā)信用，而在發(fā)信用的時候，就有一個問題，就是還款的問題。還款的問題沒有很好的解決辦法。當(dāng)時除了在柜臺還款，普及那個時候網(wǎng)銀也很低，不夠用，很復(fù)雜，所以我們用銀聯(lián)的新終端來解決這個問題，我們把這些POS機(jī)安裝在便利店里，一一變成網(wǎng)點(diǎn)和終端。 “
所以，拉卡拉POS機(jī)的思路一直圍繞著“刷卡”，而現(xiàn)在，不論是微信錢包還是支付寶，不論是水電費(fèi)、電話費(fèi)、信用還款、違規(guī)罰款、查社保基金、打印稅單，辦簽證、在醫(yī)院排隊(duì)……很多類似的便利服務(wù)入口。
通過實(shí)名認(rèn)證，將借記卡和信用一次性綁定在一起后，不論是線上還是線下，用戶都可以隨意刷卡。雖然實(shí)際上還是和銀行綁定的，但在實(shí)際消費(fèi)中已經(jīng)完全看不見了。
據(jù)支付寶此前統(tǒng)計，2004年至2014年，支付寶生活支付、信用還款、手機(jī)充值、轉(zhuǎn)賬等四大便民支付的總交易筆數(shù)約為60億，每筆交易可為用戶節(jié)省10分鐘一般。
移動支付的迅猛發(fā)展讓人猝不及防，政策和技術(shù)壁壘未能阻止這一趨勢
在移動POS機(jī)支付領(lǐng)域，拉卡拉POS機(jī)很少直接將自己與微信和支付寶進(jìn)行比較。
根據(jù)易觀統(tǒng)計的2016年第三季度市場問題，財付通和支付寶的總份額已超過88%，處于絕對優(yōu)勢地位。尤其是曾被孫陶然認(rèn)為“遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后”的財付通，在短短三年內(nèi)，市場份額從不足5%提升到38%以上。
拉卡拉POS機(jī)對中國將進(jìn)入“銀行時代”的判斷是錯誤的。這一直是一個重視現(xiàn)金的國家，與之相伴的“儲蓄而不是透支”的保守消費(fèi)理念，使得信用的滲透率一直處于低位：到第一年年底2011年一季度，全國銀行發(fā)行總量為25.53億張，其中信用僅2.42億張，不足10%。
然而，在打車、外賣、電影票、線下消費(fèi)等多個場景下普及的支付寶和微信拉卡拉支付，卻從未想過要打破這一傳統(tǒng)。所有消費(fèi)仍然來自您綁定的儲蓄卡，但消費(fèi)速度變得更快且不易察覺。帶手機(jī)出門不需要帶錢包，更不用說找零錢了，這也比在手機(jī)上刷銀行更容易接受。
事實(shí)上，拉卡拉POS機(jī)也很早就看到了“O2O”的潛力。2013年，拉卡拉POS機(jī)航站樓有個按鈕可以申請電影票和其他演出票，比貓眼、維提票等線上銷售平臺以及后來線下影院安裝的售票機(jī)要好很多。早晨。
經(jīng)常去大城市便利店的往往是白領(lǐng)，他們的消費(fèi)能力很強(qiáng)，對新事物的接受度也更高。從補(bǔ)貼他們開始，逐步完成用戶教育，是幾乎所有第三方支付工具都能想到的思路。
一個典型案例就是前幾年的線下“雙12”：通過50%的折扣補(bǔ)貼便利店、超市等重點(diǎn)零售店，支付寶成功打開了中老年群體的知名度。
拉卡拉POS機(jī)用了七八年的時間，在離用戶足夠近的離線硬件上實(shí)現(xiàn)了這些便捷功能，消費(fèi)者在APP中輕點(diǎn)幾下，立即被消費(fèi)者。
在商戶方面，僅憑一張紙就能顯示的二維碼已成為中小商戶更青睞的支付方式。近期，支付寶還針對此類需求為商戶提供了在線申請支付碼材料和一年免息優(yōu)惠。
2014年央行停止了這種推廣模式，因?yàn)橘|(zhì)疑二維碼支付背后的安全技術(shù)太弱，容易給消費(fèi)者造成損失。當(dāng)時，已經(jīng)在市場上小規(guī)模測試二維碼模式的銀聯(lián)立即停止了所有相關(guān)服務(wù)，但支付寶和財付通在響應(yīng)政策要求一段時間后，悄悄開始了“逆風(fēng)而行”，繼續(xù)推廣二維碼。
“競爭對手值得尊重。互聯(lián)網(wǎng)公司的二維碼線下市場生態(tài)鏈非常漂亮。互聯(lián)網(wǎng)公司的成功讓銀聯(lián)明白，線下移動支付，推廣比產(chǎn)品本身更重要。” 一位不愿透露姓名的銀聯(lián)內(nèi)部消息人士曾告訴財新網(wǎng)。
因此需要快速調(diào)整，因此最大的損失還是銀聯(lián)、拉卡拉等想要在所有線下零售店部署POS硬件的收單機(jī)構(gòu)。據(jù)云POS機(jī)公司“愛客仕”CEO宗永良向《好奇日報》透露，2014年以來，兼容信用和掃碼支付功能的智能POS機(jī)成為新寵。“原來聯(lián)迪、百富、新大陸等一些傳統(tǒng)金融POS機(jī)廠商，都在拼命研發(fā)和生產(chǎn)智能POS機(jī)。”
在此前接受36氪采訪時，孫陶然也表示，市面上30-40%的微信和支付寶掃碼步驟都是通過拉卡拉家電完成的。他們目前還可以從每筆交易中收取千分之一的費(fèi)用。
“不過就是想跟老虎打個架，過去我們幫銀聯(lián)部署POS機(jī)，銀聯(lián)只是裁判，不是運(yùn)動員，說到底還是需要我們。但我們幫助的支付公司比如微信和支付寶部署掃碼，工具太可笑了，今天只剩下千分之一的手續(xù)費(fèi)，明天可能會取消，這利潤分分鐘消失，我們永遠(yuǎn)是被動的一方。”
在消費(fèi)者數(shù)據(jù)的挖掘和利用方面，以工具起家的拉卡拉遠(yuǎn)不如以“互聯(lián)網(wǎng)”起家的阿里和騰訊。
在幾款硬件產(chǎn)品中，拉卡拉POS機(jī)也討論了向商家銷售服務(wù)的可能性——畢竟是運(yùn)行了幾年的終端和智能POS機(jī)，積累的消費(fèi)數(shù)據(jù)是用來指導(dǎo)商家申請、促銷的應(yīng)該還是有用的。
2013年底，拉卡拉POS機(jī)專門成立電商子公司進(jìn)軍O2O領(lǐng)域，隨后推出“開點(diǎn)寶”智能平板終端和“Shop ”服務(wù)，希望盤活旗下小社區(qū)門店的庫存資源。國家，以及網(wǎng)上購物。與互聯(lián)網(wǎng)上的一些電子商務(wù)網(wǎng)站合作，進(jìn)入社區(qū)O2O服務(wù)領(lǐng)域，構(gòu)建B2B2C商業(yè)形態(tài)。
但是，由于消費(fèi)數(shù)據(jù)的頻率相對較低，拉卡拉POS機(jī)仍然很難看到其用戶的外表和消費(fèi)偏好。相比之下，財付通理論上可以依靠用戶在微信中積累的所有社交關(guān)系，以及他們在公眾號、視頻等內(nèi)容平臺上的閱讀偏好；支付寶與最大網(wǎng)購平臺淘寶全面對接，對消費(fèi)習(xí)慣影響很大。更全面的把握。
我們上面討論的各種公共服務(wù)的支付，也可以看成是個人數(shù)據(jù)的一部分：不同于歐美國家信用體系完整，與消費(fèi)息息相關(guān)，中國的個人信用體系，以及個人信用體系的運(yùn)作，這個系統(tǒng)。系統(tǒng)所需的成百上千的數(shù)據(jù)維度目前是不完整的，線上線下分散，掌握在傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)手中。
誰能更快的打通更多的環(huán)節(jié)，掌握更多的維度數(shù)據(jù)，更深入的了解每一個消費(fèi)者，從而潛移默化地向他們推銷更多的商品和服務(wù)——這不是消費(fèi)平臺，拉卡拉也很難，沒有可以正確挖掘消費(fèi)者數(shù)據(jù)。
從支付、到銀行，一整套牌照也將是拉卡拉最大的機(jī)會
說到這里，拉卡拉為何起步這么早，卻未能在支付寶和微信面前保持市場領(lǐng)先，原因已經(jīng)很清楚了：
未能預(yù)見到移動支付技術(shù)對傳統(tǒng)金融科技的破壞性影響，從硬件入手的經(jīng)營理念迅速被各種軟件搶走市場。隨著市場份額的縮小，這種工具類產(chǎn)品在商家端可能會逐漸失去價值。
目前，拉卡拉POS機(jī)通過使用智能POS機(jī)等商戶端產(chǎn)品和服務(wù)，年收入可超過20億元，還有20%左右的高利潤增長空間。但當(dāng)支付業(yè)務(wù)分拆獨(dú)立上市時，他們已經(jīng)在考慮、理財產(chǎn)品、私人銀行等更大的故事。這些業(yè)務(wù)被孫陶然置于一個名為“考拉”的金融服務(wù)集團(tuán)的框架內(nèi)，獨(dú)立運(yùn)作。
從支付寶升級到螞蟻金服后，幾乎涵蓋了支付、貸款、基金、理財、私人銀行、個人征信等所有金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，幾乎每家小型第三方支付公司都想一個類似的擴(kuò)張路徑。相應(yīng)的監(jiān)管也越來越嚴(yán)格。比如這些業(yè)務(wù)最新的民營銀行只發(fā)了第二批牌照，“遠(yuǎn)程開戶”受到限制，大大削弱了不需要分行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢。
但更早擁有完整的許可證也可以讓公司在擴(kuò)大業(yè)務(wù)甚至被大公司收購時獲得更高的杠桿率。
假如拉卡拉POS機(jī)在上市后的國內(nèi)股市泡沫中仍不能提升估值，那么打包出售自己的支付牌照和龐大的線下業(yè)務(wù)量未必是一個壞結(jié)果。
根據(jù)全國一清機(jī)POS機(jī)名單的需求，首先需要明確一清機(jī)的定義，一清機(jī)是指在銀行交易結(jié)算時，將商戶的交易款項(xiàng)一次性結(jié)算到商戶指定的銀行賬戶中，而不需要再次結(jié)算，一清機(jī)的出現(xiàn)減少了商戶的****時間，提高了資金利用效率。 正規(guī)靠譜的POS一清機(jī) 要找到正規(guī)靠譜的POS一清機(jī)，首先需要選擇有資質(zhì)的第三方支付機(jī)構(gòu)或銀行合作，這些機(jī)構(gòu)一般會提供穩(wěn)定的結(jié)算服務(wù)、完善的技術(shù)支持和安全的交易環(huán)境，還需要考慮費(fèi)率是否合理、結(jié)算周期是否快速等因素。 一清機(jī)POS機(jī)名單一般會在支付機(jī)構(gòu)或銀行的官方網(wǎng)站上公布，商戶可以通過查詢相關(guān)機(jī)構(gòu)...
手續(xù)費(fèi)最低的POS機(jī)官網(wǎng)及銀聯(lián)POS機(jī)領(lǐng)取官網(wǎng)入口 正規(guī)POS機(jī)有哪些，電子支付已成為我們生活中不可或缺的一部分，在這個數(shù)字化時代，POS機(jī)作為電子支付的重要終端設(shè)備，廣泛應(yīng)用于各種商業(yè)場景，對于商家來說，選擇一款手續(xù)費(fèi)低、功能穩(wěn)定的POS機(jī)是非常重要的，手續(xù)費(fèi)最低的POS機(jī)官網(wǎng)是哪個？銀聯(lián)POS機(jī)領(lǐng)取官網(wǎng)入口又在哪里？下面我們將為您詳細(xì)介紹。 手續(xù)費(fèi)最低的POS機(jī)官網(wǎng) 目前市場上比較知名的POS機(jī)品牌有：銀聯(lián)、支付寶、微信支付、京東支付等，這些品牌中，銀聯(lián)POS機(jī)的手續(xù)費(fèi)相對較低，因此成為了許多商家的首選，假如您想選擇一款...
2023年P(guān)OS收款機(jī)十大品牌，哪些品牌有望脫穎而出？ 在當(dāng)今數(shù)字化時代，POS收款機(jī)成為了各行業(yè)中不可或缺的支付工具之一、隨著移動支付的普及和消費(fèi)者對便捷支付方式的需求增加，POS收款機(jī)市場也在不斷發(fā)展壯大。2023年P(guān)OS收款機(jī)市場上的十大品牌將會是哪些？哪些品牌有望脫穎而出？本文將對這些問題進(jìn)行分析和探討。 我們來看一下POS收款機(jī)的定義和作用。POS收款機(jī)，全稱為“Point of Sale”，是指商戶在銷售商品或服務(wù)時，用于接受消費(fèi)者支付的設(shè)備。它一般由硬件設(shè)備和軟件系統(tǒng)組成，可以實(shí)現(xiàn)刷卡支付、掃碼支付等多種支付方式。POS收...
