招股書顯示，拉卡拉POS機2016-2018年主營業務毛費率分別為72.23%、55.40%和44.85%，呈逐年下降趨勢。為了當年可以順利上市，拉卡拉做出了巨額盈利承諾，2016年至2018年分別實現了4.5億元、8.6億元和14.5億元的凈利潤。但實際上，其2016年的凈利潤、2017年、2018年分別為3.2億元、4.億元、6.06億元，明顯低于承諾。

拉卡拉POS機在公司招股書中解釋稱，毛費率下降主要有兩方面原因。

一方面，公司剝離部分業務導致毛費率下降。2016年四季度，公司剝離了北京拉卡拉小貸、廣州拉卡拉小貸等10家主要從事金融增值服務的控股及參股子公司，公司主營業務收入構成也發生了相應變化。招股書顯示，剔除已剝離公司的影響，2016年公司支付業務板塊毛費率為51.65%。

拉卡拉之所以在2016年剝離旗下以小貸公司為主的10家公司，是為了滿足監管要求，提前為上市做準備。拉卡拉上市保薦人中信建投表示，這些被剝離的公司主要從事增值金融等業務，其發展面臨未來監管政策的不確定性。

對于本次剝離，拉卡拉解釋稱，通過剝離這些公司的業務，有利于公司進一步專注于第三方支付業務主營業務的發展。被剝離公司的北京拉卡拉小貸和廣州拉卡拉小貸業務發展迅速，屬于資本密集型業務。這些差異導致公司管理范圍的擴大和運營效率的降低。

另一方面，公司主營業務的重中之重——收購業務毛費率下滑，帶動公司整體毛費率下滑。

目前，收單業務占拉卡拉主營業務收入的近90%。

招股書顯示，拉卡拉主營業務包括收單業務、硬件銷售與服務、個人支付業務和其他業務四項。2018年收單業務實現營業收入50.71億元，占比89.29%；硬件銷售及服務收入占比8.49%，個人支付業務占比1.9%。

收入單一帶來的制約正在顯現。近三年，其核心業務——收購業務的毛費率逐年下降，分別為65.47%、55.4%和42.24%，直接導致其整體毛費率下降。

對此，拉卡拉POS機在招股書中解釋稱，2017年，收購業務的毛費率有所下降。一方面，隨著公司向渠道服務機構推廣POS機，商戶收單收入在渠道拓展模式中的占比有所提升。另一方面，為適應市場環境的變化，公司對部分核心拓展服務機構給予了更高水平的利潤分成，渠道服務機構利潤分成比例整體提升，增加了公司的盈利能力。利潤成本的份額。但2018年，拉卡拉收單業務保持快速增長，與公司合作的拓展服務機構業務量也呈現快速上升趨勢。

拉卡拉POS機收單業務的蓬勃發展得益于微信和支付寶的沖擊。2017年以來，微信支付、支付寶等移動支付方式在手機應用上的推廣，導致拉卡拉個人支付業務的交易規模和市場份額有所下降。為此，拉卡拉進行了戰略轉型，以服務中小微商戶為重點，大力發展公司收單業務。

在上述業務轉型下，公司個人支付業務占營業收入的比重由2016年的5.16%下降至2018年的1.9%。

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